Страхование | Velit.org
События в нашей стране за последние годы существенно изменили экономический уклад жизни населения и государства в целом. Появились целые прослойки собственников: предпринимателей, коммерсантов, бизнесменов, владельцев офисов, дач, квартир, дорогих машин и т. п. Обладание собственностью и деньгами (особенно валютой) не только позволяет пользоваться дополнительными благами (жить в роскошных коттеджах, отдыхать в Швейцарии, купаться в Лазурном море, путешествовать по миру), но и связано с риском случайного повреждения или гибели имущества, заболевания (смерти), финансовых потерь, а также причинения вреда (ущерба) третьим лицам.
В этих условиях страхование (в его международном толковании) является не только универсальным, но и оптимальным способом защиты имущественных интересов всех категорий граждан и хозяйствующих субъектов. Однако точное соблюдение правил поведения на страховом рынке невозможно без достаточного знания «правил игры», т. е. процесса страхования.
В условиях реформирования постсоветской системы народного хозяйства страхование относится к специальному и довольно сложному сектору экономики. Для страхового рынка сегодня характерны: широкий спектр видов страхования, элементы конкуренции, обширный круг законодательных, нормативно-правовых положений и требований, разнообразие правил и условий страхования; новые взаимоотношения с иностранными страховыми компаниями; особая система государственного контроля за деятельностью страховщиков и др. Как и вся экономическая система, страхование находится в стадии реформирования. Это развивающаяся отрасль, которая опирается на огромный, практически не освоенный рынок, имеющий большое будущее. Основанием для такого прогноза является то, что во многих цивилизованных странах мира страховые компании по мощности и размерам концентрируемого в них капитала равны банкам и являются важной отраслью финансового сектора экономики. Перспективная роль страхования в современной экономике обусловлена и выполняемой им функцией финансового стабилизатора развития, который, с одной стороны, позволяет субъектам экономики компенсировать ущербы вследствие страховых случаев, а с другой — накапливать финансовые ресурсы для их инвестирования в науку, туризм, другие сферы хозяйственной деятельности.
К сожалению, у большинства населения нашей страны, включая студентов, коммерсантов, предпринимателей и другие категории граждан, до сих пор сохранилось стереотипное представление о роли, месте и принципах страхования, сложившееся до его демонополизации. Многие считают, что государство все еще несет ответственность за деятельность страховых компаний, регулирует ее, определяет правила и условия страхования. В результате многие настоящие или потенциальные потребители страховых услуг часто оказываются недостаточно подготовленными к тому, с кем и как правильно заключить договор, какой страховой компании и какому виду страхования отдать предпочтение, в чем состоят права и обязанности страховщика и страхователя, в каких случаях первый обязан возместить второму ущерб (произвести страховую выплату), а в каких нет и многое другое.
Особую значимость приобретает страхование физических и юридических лиц в сравнительно молодой, но довольно сложной области жизнедеятельности — туризме. Хотя организаторы туров и путешествий еще в до перестроечный период страховали путешествующих как внутри, так и за пределами нашей страны, это было, скорее, «псевдострахование». Проводилось оно лишь по ограниченным видам страхования и не имело соответствующей нормативно-правовой базы. Турист при наступлении страхового случая сам возмещал ущерб, а страховая компания только компенсировала расходы (если считала нужным), что, естественно, порождало больше вопросов, чем ответов.
С разрушением «железного занавеса» процедура получения загранпаспортов и въездных виз существенно упростилась. Наши соотечественники мощными потоками устремились в зарубежные страны с частными, деловыми и туристскими целями. Подтверждением может служить тот факт, что если в 1993 г. состоялось 8,5 млн. выездов за рубеж (в том числе с целью туризма 1,6 млн.), то в 1999 г. — 12,6 млн. (из них 2,8 млн. — туристских). А к 2020 г. Россия планирует «поставить» на международный рынок 30 млн. туристов.
Согласно прогнозу ВТО, в XXI в. ожидается туристский бум: число путешествующих к 2020 г. приблизится к 1,6 млрд. (в 1997 г. их было 612 млн. [24]). При этом провозглашены пять его перспективных направлений: приключенческий туризм; круизы; экотуризм (сохранение окружающей природной среды); культурно-познавательный; тематический (интерес к определенному явлению).
В предлагаемой книге проанализированы и представлены основные положения законодательных актов по страхованию и туризму [1—5], идеи, исследования ученых-теоретиков в области страхования, высказывания и комментарии практических работников — юристов, руководителей ведущих страховых компаний и т. д. [6-25]. Важными источниками ее формирования стали официальные документы, журнальные статьи и газетные публикации [26—31], а также лекции, читаемые в Российской международной академии туризма по учебному курсу «Страхование».
Излагается теория сущности страхования, законодательного регулирования, функций, роли и сферы применения в современном обществе; освещается содержание основной отечественной и зарубежной терминологии, классификации и организационных принципов построения системы страховых организаций; освещаются важнейшие условия отраслей страхования, методики страхового обеспечения и возмещения; вопросы экономического анализа, планирования и аудита страховых операций; перестрахования, страхования в зарубежных странах, внешнеэкономических интересов нашей страны, другая информация.
Учебник рассчитан на студентов, аспирантов и преподавателей высших учебных заведений, практических работников страховых, туристских и иных организаций, интересующихся вопросами страхования, других читателей.
